Sconfinamenti non affidati entrano in Centrale Rischi

Con comunicazione n. 1284256 del 24 giugno 2025, la Banca d’Italia ha fornito un chiarimento rilevante in materia di Centrale dei Rischi, precisando che – a decorrere dalla data contabile di giugno 2025 – dovranno essere oggetto di segnalazione anche gli sconfinamenti su conti correnti privi di affidamento, purché superino le soglie previste dalla normativa vigente. Si tratta di una modifica interpretativa che interviene su un punto finora oggetto di prassi differenziate. La disciplina contenuta nella Circolare n. 139/1991, infatti, limita formalmente l’obbligo di segnalazione agli scoperti registrati su conti affidati, cioè dotati di una linea di credito. Tuttavia, nella pratica operativa sono frequenti i casi in cui, anche su conti non affidati, si determinano addebiti non respingibili che generano una posizione debitoria effettiva. È il caso, ad esempio, dell’addebito di carte di credito, di imposte di bollo o di competenze bancarie: voci che, seppur non coperte da disponibilità, non possono essere annullate dall’intermediario e producono uno sconfinamento. Numerosi operatori hanno segnalato alla Vigilanza la difficoltà nel distinguere operativamente tra sconfinamenti su conti affidati e non affidati, in presenza di addebiti tecnicamente irrevocabili. Di qui l’intervento della Banca d’Italia, volto a uniformare i comportamenti e a garantire coerenza nel flusso informativo verso la Centrale dei Rischi. L’indicazione sarà formalmente recepita nel prossimo aggiornamento della Circolare n. 139/1991. Nel frattempo, resta fermo l’obbligo per gli intermediari di dare tempestiva comunicazione ai clienti interessati, secondo quanto disposto dall’art. 119 del TUB, assicurando un’informativa trasparente e completa. In sostanza, l’Autorità estende il perimetro delle esposizioni da segnalare, ricomprendendo anche gli sconfinamenti su conti non affidati che superino le soglie rilevanti, quando si tratti di debiti effettivi e non revocabili. Si tratta di una misura che punta a rafforzare la qualità delle informazioni e a offrire un quadro più realistico della posizione creditizia della clientela.